ดอกเบี้ย Mrr คือ อะไร

ดอกเบี้ย MRR คืออะไร

ดอกเบี้ย MRR หรือ Minimum Retail Rate คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารพาณิชย์ใช้ในการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยชั้นดี โดยส่วนใหญ่ใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นต้น

ความหมายของดอกเบี้ย MRR

ดอกเบี้ย MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์กำหนดขึ้นเอง โดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง (Reference Rate) ซึ่งในปัจจุบันคืออัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) โดยธนาคารพาณิชย์จะบวกหรือลบส่วนต่าง (Spread) จากอัตราดอกเบี้ยนโยบายตามความเสี่ยงและต้นทุนทางการเงินของแต่ละธนาคาร

รูปแบบของดอกเบี้ย MRR

ดอกเบี้ย MRR มักถูกแสดงในรูปของตัวเลขลบ โดยตัวเลขลบยิ่งมาก หมายถึงอัตราดอกเบี้ยยิ่งต่ำ เช่น MRR -3.5% หมายถึง อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.5%

ประเภทของดอกเบี้ย MRR

ดอกเบี้ย MRR แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ ดังนี้

• MRR แบบคงที่ (Fixed MRR) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดไว้ล่วงหน้าและจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุสัญญาสินเชื่อ
• MRR แบบลอยตัว (Floating MRR) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง โดยธนาคารพาณิชย์จะประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR แบบลอยตัวเป็นระยะๆ

ข้อดีและข้อเสียของดอกเบี้ย MRR

ข้อดี

• อัตราดอกเบี้ย MRR มักต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยประเภทอื่นๆ เช่น MLR หรือ MOR
• อัตราดอกเบี้ย MRR เป็นแบบคงที่ ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น

ข้อเสีย

• อัตราดอกเบี้ย MRR แบบลอยตัวอาจผันผวนตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
• อัตราดอกเบี้ย MRR แบบลอยตัวอาจทำให้ผู้กู้มีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปรับตัวสูงขึ้น

การคำนวณดอกเบี้ย MRR

การคำนวณดอกเบี้ย MRR สามารถทำได้ดังนี้

ดอกเบี้ย = ยอดเงินกู้ * อัตราดอกเบี้ย MRR * ระยะเวลา

ตัวอย่างเช่น หากกู้เงิน 1 ล้านบาท ด้วยอัตราดอกเบี้ย MRR -3.5% เป็นเวลา 10 ปี ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะเท่ากับ

ดอกเบี้ย = 1,000,000 * (-3.5%) * 10 = 350,000 บาท 

สรุป

ดอกเบี้ย MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์ใช้ในการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยชั้นดี โดยส่วนใหญ่ใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นต้น อัตราดอกเบี้ย MRR มักต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยประเภทอื่นๆ แต่อาจผันผวนตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง ผู้กู้ควรศึกษารายละเอียดให้ดีก่อนตัดสินใจกู้เงิน

ไซโลคำหลัก

• ดอกเบี้ย MRR คืออะไร
• ความหมายของดอกเบี้ย MRR
• รูปแบบของดอกเบี้ย MRR
• ประเภทของดอกเบี้ย MRR
• ข้อดีและข้อเสียของดอกเบี้ย MRR
• การคำนวณดอกเบี้ย MRR

คำสำคัญ

• ดอกเบี้ย
• MRR
• Minimum Retail Rate
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
• สินเชื่อส่วนบุคคล
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
• Spread
• อัตราดอกเบี้ยคงที่
• อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
• การคำนวณดอกเบี้ย

เนื้อหาเพิ่มเติม

นอกจากนี้ ยังมีอัตราดอกเบี้ยประเภทอื่นๆ ที่ใช้กับสินเชื่อบ้าน เช่น

• MLR หรือ Minimum Loan Rate คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารพาณิชย์ใช้ในการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี
• MOR หรือ Minimum Overdraft Rate คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารพาณิชย์ใช้ในการปล่อยสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชี

ผู้กู้ควรศึกษารายละเอียดของอัตราดอกเบี้ยแต่ละประเภทให้ดีก่อนตัดสินใจกู้เงิน เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้

Webสรุปแล้ว MRR คือ Minimum Retail Rate หรืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ทางธนาคารจะใช้อ้างอิงในการคำนวณสินเชื่อบ้านให้กับลูกค้ารายย่อยชั้นดี … Webทำความรู้จัก mrr อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน ที่ธนาคารเรียกเก็บจากผู้กู้เงินซื้อหรือสร้าง …

ดอกเบี้ย Mrr คือ อะไร, อัตราดอกเบี้ยบ้าน MRR MLR MOR คืออะไร เกี่ยวข้องยังไงกับคนที่จะกู้ซื้อบ้าน | Guru Living, 9.45 MB, 06:53, 59,659, Guru Living, 2020-02-19T10:30:03.000000Z, 9, ดอกเบี้ย MRR คืออะไร สำคัญอย่างไรกับการกู้ซื้อบ้าน | bungaasset, bungaasset.com, 1024 x 768, jpeg, , 10, %e0%b8%94%e0%b8%ad%e0%b8%81%e0%b9%80%e0%b8%9a%e0%b8%b5%e0%b9%89%e0%b8%a2-mrr-%e0%b8%84%e0%b8%b7%e0%b8%ad-%e0%b8%ad%e0%b8%b0%e0%b9%84%e0%b8%a3

ดอกเบี้ย Mrr คือ อะไร. Webรู้หรือไม่ว่าการคำนวณดอกเบี้ยบ้านมีความแตกต่างจากการกู้ยืมประเภทอื่น ทำความรู้จักกับ MRR อัตราดอกเบี้ยอีกรูปแบบหนึ่งที่ …

MRR MLR MOR คืออะไร เกี่ยวข้องยังไงกับคนที่กู้ซื้อบ้าน

MRR MLR MOR คนที่กำลังวางแผนจะขอินเชื่อกับทางธนาคารคงเคยได้ยินตัวย่อพวกนี้กันมาแล้วใช่ไหมครับ เพราะปรกติเวลาเราไปสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านมา พนักงานเขาจะบอกเป็น MRR บ้างหละ MLR – อะไรบ้างหละ วันนี้ผมจะมาอธิบายคำศัพย์เหล่านี้กันครับว่ามันเกี่ยวข้องยังไงกับคนที่กพลีงวางแผนจะกู้ซื้อบ้าน มาดูกันครับ

ก่อนอื่นขออธิบายโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือโครงสร้างของหนี้บ้านเราก่อนนะครับว่า โดยปรกติแล้วหนี้ที่เราไปกู้ธนาคารมาเนี่ยเขามีลักษณะการคิดดอกเบี้ยอย่างไรบ้าง

โดยปรกติแล้วสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารพาณิชย์แต่ละที่จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อนั้นๆเป็นสองลักษณะใหญ่ๆครับคือ

1.ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ไว้ตามที่เราได้ตกลงกับธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อนั้นๆ เช่นถ้าเราตกลงว่าเราจะขอกู้ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% ในช่วง 3 ปีแรกเราก็จะได้ดอกเบี้ยตามที่ตกลงไว้ครับ ทางธนาคารจะไม่สามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเกินกว่าที่ตกลงกับเราไว้ได้

2 ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว ( Floating Rate )

อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวหมายความว่า ดอกเบี้ยสินเชื่อของเราจะเปลี่ยนแปลงไปตามที่สถาบันการเงินกำหนดครับ โดยอัตราดอกเบี้ยในส่วนนี้สถาบันการเงินจะออกมากำหนดเป็นงวดๆแล้วแต่นโยบายในแต่ละช่วงครับ โดยจะอ้างอิงตามค่า MRR , MOR , MLR ในแต่ละช่วงเวลา

โดยปรกติการที่เราาไปกู้สินเชื่ที่อยู่อาศัย ทางธนาคารส่วนมากจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยในช่วง 1 – 3 ปีแรกเป็นแบบคงที่ Fixrate ครับและที่สำคัญเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างจะต่ำด้วยครับเช่น คิดคงที่ 3 ปีแรก 5 % และในปีที่ 3 เป็นต้นไปดอกเบี้ยสินเชื่อของเราก็จะปรับเป็นแบบลอยตัวตามค่า MRR , MLR และ MOR ตามที่ธนาคารกำหนดในช่วงนั้นๆครับ

ดังนั้นเห็นไหมครับว่า MRR MLR MOR เป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเราเลยครับว่าเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงหรือถูก

MLR (Minimum Loan Rate)
หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ

MOR (Minimum Overdraft Rate)
หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี

MRR (Minimum Retail Rate)
หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อที่อยู่อาศัย

โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ย MRR จะสูงกว่า MOR และ อัตราดอกเบี้ย MOR จะสูงกว่า MLR ซึ่งส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย MRR และ MLR เป็นตัวสะท้อนระดับความเสี่ยงที่ต่างกันระหว่างลูกค้ารายใหญ่และรายย่อย

ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารกำหนดว่า อัตราดอกเบี้ยของเราจะคงที่ 4% ในช่วง 3 ปีแรก และในปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ยจะเป็น MRR -2 หมายความว่าเราต้องไปดูว่าช่วงนั้น MRR ของธนาคารที่เราขอสินเชื่อเป็นเท่าไร (ถ้าเกิดว่าสมมุติ MRR = 7 ) หมายความว่าดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายในปีที่ 4 จะเป็น 7 – 2 = 5% ต่อปีครับ ซึ่งในแต่ละช่วง MRR จะเปลี่ยนไปเรื่อยๆนะครับแล้วแต่นโยบายของธนาคาแห่งประเทศไทย

โดยอัตราของ MRR , MOR และ MLR จะมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดครับขึ้นอยู่กับช่วงเวลาและนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยครับ และที่สำคัญ MRR MOR และ MLR ของแต่ละธนาคารจะไม่เท่ากันนะครับ ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร เราในฐานะผู้บริโภคควรศึกษาข้อมูล และ รายละเอียดให้รอบคอบก่อนการขอสินเชื่อนะครับ

………………………………………………
ติดต่องาน
– Mail: [email protected]
– website: gurulivingth.com/
– Youtube : youtube.com/channel/UCSq-ymhgsUgV-LaQNF6L5gg
– Facebook: facebook.com/gurulivingth/
………………………………………………

#mrr #mlr #ดอกเบี้ยบ้าน #สินเชื่อที่อยู่อาศัย #mrrคือ #mlrคือ #morคือ #mrrแต่ละธนาคาร #mrr2563 #mrr2562 #mlrแต่ละธนาคาร #mlr2563 #ดอกเบี้ยบ้าน2563 #กู้ซื้อบ้าน

ดอกเบี้ย MRR คืออะไร สำคัญอย่างไรกับการกู้ซื้อบ้าน | bungaasset